【高端訪談·城市力量】爭做一流數智銀行 為實體經濟發展貢獻“三湘力量”——訪三湘銀行行長夏博輝

【編者按】當前，我國經濟發展正處于新舊動能接續轉換、經濟轉型升級的關鍵時期。為更好發揮商業銀行服務實體經濟、推動城市及區域經濟發展作用，凸顯新征程下銀行業的責任與擔當，新華財經、上海金司南金融研究院聯合推出“城市力量”高端訪談欄目，邀請商業銀行負責人分享戰略思維，論道綠色理念，展現銀行業風采，探索可持續發展。

新華財經上海3月28日電（記者郭慕清）我國民營銀行試點改革推進至今，已步入穩定發展階段。經過數年的改革實踐，民營銀行應該如何結合自身優勢踐行普惠金融？如何與國有商業銀行錯位競爭，加速促進形成互補型金融新生態，共同助力實體經濟高質量發展？近日“城市力量”欄目組專訪湖南三湘銀行行長夏博輝，對此進行調研。

“產業基因”激活經濟發展“毛細血管”

小微經營主體是我國實體經濟的重要組成部分，被視為我國經濟發展的“毛細血管”。如何引金融活水激活經濟“毛細血管”？站在民營銀行的視角，在與國有商業銀行競合博弈的格局中若要贏得一席之地，挖掘自身特色是必不可少的一環。夏博輝認為，對于三湘銀行來說，其最重要的特色就是始終根植“產業基因”。

2016年12月26日，三湘銀行在長沙誕生，是我國中部地區首家民營銀行。作為一家由全球工程機械制造行業龍頭品牌三一集團聯合多家知名企業共同發起的銀行，三湘銀行天然具有“產業基因”。

夏博輝表示，自成立以來，三湘銀行始終堅守“服務產業、發展普惠”的市場定位，深入實施國家補鏈強鏈專項行動，主動對接湖南20條新興優勢產業鏈、長沙22條產業鏈，通過拓展垂直細分產業鏈，積極踐行普惠金融責任。具體可表現為三個層面：

——聚焦先進制造產業。三湘銀行主動對接湖南省14個先進制造業集群，以持有工程機械、農用機械、車輛的小微企業和個人為目標客群，創新推出“智造鏈貸”“智造壹貸”和“經營壹貸”產品，打造制造業用戶體驗“標桿”，樹立制造業線上供應鏈金融“主辦行”形象，成功獲得工程機械產業鏈“一鏈一行”主辦行資格。

——聚焦科創產業。三湘銀行面向湖南全省高新技術企業、專精特新“小巨人”等企業群體，針對企業自身特色設計專項產品，推出基于知識產權和專利發明的純信用貸款“科創壹貸”，成功發放湖南省首筆知識產權質押貸款，為6家創業創新孵化基地提供授信支持和服務。

——聚焦民生服務產業。在服務湖南全省高新技術企業、民生服務、現代服務、大健康和TMT核心企業層面，有序發展數據驅動、互聯網性質的小微企業貸款和個人消費貸款，不斷探索特色化產品。打造了政府供應商的完整產品矩陣，推出“餐飲壹貸”“物流鏈貸”“三農壹貸”“湘信鏈貸”等系列特色產品，支持民生事業發展。

數據顯示，截至2023年2月底，三湘銀行累計服務客戶1239萬戶，累計投放產業貸款2394.48億元，產業貸款余額80.60億元，筆均110.29萬元；累計向小微企業主、個體工商戶和大眾發放貸款3121.88億元，普惠貸款余額231.06億元，筆均5417.53元。

“數智賦能”助推金融服務提質增效

夏博輝坦言，在普惠金融的實踐道路上，解決中小微企業融資始終是一大難題，并將其形象的稱為“融資的高山”。他指出，商業銀行在數字化轉型中，依托數字科技來推動中小微企業金融服務提質增效，不失為一種有效手段，但需找準自身定位、目標客戶群和商業模式來形成自身獨特的金融服務優勢。

據悉，三湘銀行在2018年起就提出“一切數字化，數字化一切”的口號，堅定推行數智化戰略，奉行“三堅持”原則：堅持“科技立行”，持續加大金融科技投入；堅持“去IOE策略”，即在業務系統中去掉海外知名IT產品，以保證業務系統和數據的安全。與此同時，堅持軟件定義銀行，打造API Bank開放銀行，建立“產業+金融+互聯網”商業模式，帶動金融服務能力整體躍升。

夏博輝表示，加快金融科技的研發應用，用數字化手段不斷創新產品和服務，主要從三個維度展開：

第一，堅持錯位競爭。通過組建地推團隊，建立事業合伙人機制，深入園區、社區、鄉村，觸達金融服務不充分的客群，幫助原來達不到主流銀行貸款門檻的制造業、科創業和民生服務（現代服務、城市更新、大健康和TMT）產業鏈的小微企業和湖南城鄉居民，借到所需的經營周轉貸款、消費貸款。

第二，持續創新產品。受限于抵押物不足、缺乏征信基礎，小微企業常常面臨融資難、融資慢的窘境，其融資的需求很難得到充分滿足?！拔覀儼呀鉀Q小微企業融資急難愁盼問題作為立行使命，著重通過挖掘其數據資產價值，運用數據風控的方式，為小微企業提供無抵押、自動審批的信用貸款；同時在還款方式上堅持隨借隨還、按日計息，幫助小微企業靈活籌劃資金，降低融資成本?！毕牟┹x說。

第三，堅定數字化轉型。通過A（人工智能）、B（區塊鏈）、C（云計算）、D（大數據）和T（物聯網）等金融科技和5G通信技術的全面應用、全面深化，實現線上進件、線上準入、自動審批、線上放款、在線還款，客戶無需到銀行，即能實現“足不出戶、快捷申請”，解決小微企業融資難點、痛點、堵點。目前三湘銀行存款、貸款、結算業務的線上化率均突破95%?！熬€上化不僅能提高金融服務效能，還可以直接推動銀行承擔社會責任，比如通過節省交通汽油和打印紙張的消耗，三湘銀行累計節碳34.43萬噸?！毕牟┹x言道。

采訪結束之際，夏博輝談到對三湘銀行的未來展望時表示，今后將始終牢記“把黨和國家政策的陽光折射到實體經濟中去”的初心，爭做一流的數智銀行，服務好本土廣大小微企業和老百姓，為湖湘熱土注入“三湘活水”，為實體經濟發展貢獻“三湘力量”。?

編輯：翟卓

聲明：新華財經為新華社承建的國家金融信息平臺。任何情況下，本平臺所發布的信息均不構成投資建議。